不良资产估值新工具,牛资管大幅节省人力成本

发布者: chinanpn 2019年9月11日 19:56

  随着各大上市银行发布半年报,2019年上半年,银行业不良率呈现稳中有降的趋势。但是,整体来看,受到金融监管、经济结构调整和金融资产分类管理加强等因素的影响,不良资产的市场规模依然在持续上升。农商行、城商行的不良贷款余额增加较多,这与其历史包袱重、业务集中在当地、客户抗风险能力较弱有关。最新监测数据显示,截至2019年6月末,我国商业银行不良贷款余额达2.24万亿元。
  农商行、城商行的不良贷款余额增多,需要各地方资产管理公司进一步提升纾困能力,帮助化解地方金融风险。但是中小资产管理公司面临着一些发展困境,如融资方难找,结构化融资难算,融资成本难统计,资产处置时间不可控,项目是否赚钱难以把控等。除此之外,从业人员水平参差不齐,容易犯错,又加大了中小资产管理公司的运营难度。
  中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬,就化解金融风险的相关问题,提到:“化解金融风险需要创新,而创新的主要方向,是充分发展和利用金融科技。不良资产中包含有大量的信息,这些信息必须经过现代化的处理手段,才能揭示出其多方面的特征。”
  牛资管就是利用金融科技,帮助中小资产管理公司提升管理能力的工具。其最大的优势在于利用大数据和人工智能,将传统资产管理公司需要人工和复杂处置流程的工作简单化,有些功能甚至可以实现“秒办”。
  以牛资管系统的资产估值功能为例。资产管理公司依靠人工进行估值基本上估值100户需要4-5天,估值水平参差不齐,人员成本较高。而牛资管基于大数据进行资产估值,通过周边拍卖价格、土地指导价格等十几种价格因素,结合牛资管估值系数模型, 判断不良资产的实际价值,是否值得进一步进行组包报价,就变得一目了然。估值100户资产预计只需1分钟,参考维度更多,估值更加稳定准确。 
  不良资产市场是一个相对脱节的、低效的市场,科技手段的运用,可以提高资产交易的效率,改变现有杂乱无序、恶性竞争的市场局面,打造公开、透明、标准化的不良资产处置模式,使得资产的定价、交易变得透明、可溯源、可穿透。以牛资管为代表的金融科技企业的加入,会在资产估值、组包、风险管理、回报分析等方面给予资产管理公司更多的支持,让不良资产处置更加高效。